DKV Tarifwechsel: intern wechseln oder anderer Versicherer?

Als DKV-Bestandskunde haben Sie nach § 204 VVG das Recht, in einen anderen DKV-Tarif mit gleichartigem Schutz zu wechseln; Ihre Alterungsrückstellung wird angerechnet. Die DKV weist selbst darauf hin, dass Ersparnis meist mit weniger Leistung einhergeht. Hat Ihr Vertrag 2009 oder später begonnen, lohnt der Vergleich mit anderen Versicherern oft mehr (Stand: 24.10.2026).

DKV Tarifwechsel: Was der Versicherer dazu veröffentlicht

Auf ihrer Kundenseite zur Beitragsanpassung nennt die DKV das Recht auf Tarifwechsel nach § 204 VVG ausdrücklich und ordnet es ein: Ein Wechsel lohne sich oft nur auf den ersten Blick, eine Beitragsersparnis gehe in der Regel mit Leistungseinbußen einher; eine spätere Erweiterung des Schutzes erfordere eine neue Gesundheitsprüfung, auch im neuen Tarif seien Erhöhungen möglich, und eine Beitragsrückerstattung könne sich verringern oder entfallen. Diese Punkte sind sachlich richtig – sie gelten für jeden internen Tarifwechsel und sind ein guter Prüfkatalog.

Zur Sonderkündigung schreibt die DKV, die Kündigung müsse innerhalb von zwei Monaten nach Zugang des Informationsschreibens erfolgen; bei einer Vollversicherung sei eine Bescheinigung über den lückenlosen Schutz beim neuen Versicherer nötig. Die Mitnahme der Alterungsrückstellung ist auf den Übertragungswert begrenzt – das betrifft Verträge ab 2009. Bekannte DKV-Tarife im Neugeschäft sind etwa BestMed Komfort und BestMed Premium.

Zwei Wege zum niedrigeren Beitrag: intern oder anderer Versicherer

Das Gesetz kennt zwei Wechselwege, beide stehen in § 204 VVG. Welcher für Sie passt, entscheidet vor allem das Datum Ihres Vertragsbeginns.

Vertrag ab 2009: Warum der Blick zu anderen Versicherern oft mehr bringt

Hat Ihr Vertrag bei der DKV am 01.01.2009 oder später begonnen, nehmen Sie beim Wechsel zu einem anderen Versicherer den Übertragungswert Ihrer Alterungsrückstellung mit – den Teil, der auf Leistungen auf Basistarif-Niveau entfällt. Damit stehen Ihnen nicht nur die Tarife der DKV offen, sondern der Markt. Neuere Tarife anderer Versicherer können bei gleichem oder besserem Leistungsniveau deutlich günstiger sein als die interne Alternative. Das neue Eintrittsalter und der Übertragungswert fließen in deren Beitrag ein – genau das rechnet ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk konkret durch.

Der neue Versicherer prüft Ihre Gesundheit. Ihr Partner-Experte klärt die Annahme deshalb vorab anonym per Risikovoranfrage. Gekündigt wird erst, wenn die Zusage vorliegt; die Kündigung wird ohnehin erst wirksam, wenn Sie die lückenlose Anschlussversicherung nachweisen (§ 205 Abs. 6 VVG). Den besten Zeitpunkt bietet der nächste Beitragsbrief: Ab Zugang haben Sie zwei Monate für die Sonderkündigung. Ihr Fristende berechnet der Kündigungsfrist-Rechner. Wie die Kündigung bei der DKV abläuft, mit Muster und Kontaktwegen, steht unter DKV Krankenversicherung kündigen.

Vertrag vor 2009: den internen Wechsel bei DKV richtig nutzen

Bei Verträgen von vor dem 01.01.2009 wird die Alterungsrückstellung beim Wechsel zu einem anderen Versicherer grundsätzlich nicht übertragen. Ein Versichererwechsel ist dann in aller Regel ein Warnsignal. Ihr Weg ist der Tarifwechsel bei der DKV – und den sollten Sie gut vorbereiten:

• Tarifliste anfordern: Bitten Sie schriftlich um alle Tarife mit gleichartigem Schutz und den Beitrag nach dem Wechsel. Den Brief erstellt der Kündigungsfrist-Rechner mit dem Anlass „Anfrage Tarifwechsel“.
• Mehrleistungen erkennen: Leistet der Zieltarif in einem Bereich mehr, darf der Versicherer dafür eine Gesundheitsprüfung verlangen. Einen Zuschlag vermeiden Sie mit einem Leistungsausschluss für die Mehrleistung.
• Bisex oder Unisex: Der Wechsel in einen Unisex-Tarif ist endgültig und beendet laut PKV-Verband den Zugang zum Standardtarif (Höchstbeitrag 2026: 848,62 €). Mehr dazu unter Bisex- in Unisex-Tarif wechseln.
• Ab 60 automatisch informiert: Bei jeder Erhöhung muss der Versicherer Ihnen bis zu zehn günstigere Tarife mit Beitrag nennen und auf Standard- und Basistarif hinweisen (§ 6 Abs. 2 VVG-InfoV).

Auch beim internen Wechsel helfen die Partner-Experten: Sie ordnen die Angebote ein, prüfen Leistungen und Selbstbehalt und achten darauf, dass Sie sich keine Option für später verbauen.

DKV-Tarifwechsel und Beitragsrückerstattung

Viele DKV-Tarife zahlen bei Leistungsfreiheit eine Beitragsrückerstattung. Wechseln Sie intern, kann sich der Anspruch verringern oder entfallen – darauf weist die DKV selbst hin. Beim Wechsel zu einem anderen Versicherer geht ein etwaiger Anspruch ebenfalls verloren. Rechnen Sie deshalb die Rückerstattung des laufenden Jahres in Ihren Vergleich ein und wählen Sie den Wechseltermin bewusst. Wie Sie Rückerstattung und Rechnungen gegeneinander abwägen, zeigt der Rechner Rechnung einreichen oder selbst zahlen?.

Beispielrechnung: interner Tarifwechsel oder anderer Versicherer

Ein Rechenbeispiel mit angenommenen Beiträgen (keine echten Tarifwerte der DKV): Angestellte, 41 Jahre, Vertragsbeginn 2016, Monatsbeitrag 760 €, Arbeitgeberzuschuss die Hälfte.

Mit Arbeitgeberzuschuss (die Hälfte, 2026 höchstens 613,22 €) kommt bei Ihnen bis zur Rente nur die Veränderung Ihres Eigenanteils an. Das Beispiel zeigt die Logik, nicht Ihr Ergebnis: Entscheidend sind die echten Beiträge mit Alterungsrückstellung bzw. Übertragungswert, das Leistungsniveau und die Annahme durch den neuen Versicherer. Eigene Zahlen rechnen Sie mit dem Wechsel-Rechner nach.

So gehen Sie vor

Alles Grundsätzliche zum Tarifwechsel erklärt der Ratgeber PKV-Tarifwechsel nach § 204 VVG. Was zur Beitragsanpassung 2027 bei der DKV bekannt ist, steht auf der Seite DKV Beitragserhöhung 2027. Ob sich für Sie ein anderer Versicherer lohnen kann, zeigt der kostenlose Beitrags-Check in 60 Sekunden.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der privaten Krankenversicherung (Stand: 24. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Herausgeber: PKV-Beitragsbrief.de. PKV-Beitragsbrief.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.